小企业信贷额度:类型、要求和利率
本文是关于企业融资.
小企业信贷额度是最常见的融资形式之一:贷方提供信贷,借款人可以在指定的限额内提取所需的资金。一旦贷款人收到借款的还款,它就会补充信贷额度,这样企业主就可以再次提取贷款。因此,这种循环信用额度很像信用卡。
业务信用额度分为三类:无担保、有担保和个人。贷款机构对每一种贷款都有不同的要求,最大的区别是对抵押品的需求,比如有信贷担保额度的房地产或设备。beplay电竞app下载贷款机构还提供不需要抵押品的无担保信贷额度。虽然无担保信贷额度更容易获得资格,但它们的还款期限也较短,通常收取的利率也较高。的最好的商业信用额度允许更高的灵活性,提供有竞争力的利率,并允许借款人根据需要提取资金。
小企业信贷额度适合谁
一个小企业信贷额度对于企业来说是一个很好的融资工具,因为它可以用于持续的费用。它也可以用来在淡季平滑现金流或帮助扩大业务。
小型企业的信贷额度可以由以下机构使用:
- 有经常性开支的小企业:企业主使用小额信贷额度来支付租金、水电费和工资等费用。短期商业信贷额度是一个受欢迎的选择。
- 为紧急情况做准备的公司:财务顾问建议企业主在需要融资之前申请融资,以获得更好的利率和条款。
- 季节性业务:餐馆等企业依靠信贷额度来支付淡季的开支,并在一年中最繁忙的时候提前购买库存。
- 寻求购买某种类型设备的企业:使用寿命较短的设备或不能要求折旧的项目可以用商业信用额度购买。如果您想购买车辆或更大的资本设备,请选择设备贷款一个固定的期限可以说更有意义。
- 寻求注入资金的初创企业和新企业:初创公司和处于发展或扩张早期阶段的企业有时需要所有者注入一些流动性。企业主可以用自己的房子作为抵押,获得房屋净值信贷额度(HELOC),从而获得低利率。创业公司创始人也可以获得个人信贷额度。
小企业信贷额度的类型
一旦企业主确定了他们为什么需要信用额度,他们就应该确定获得哪种类型的额度。无担保信贷额度不需要抵押品,但还款期限较短,利率高于其他选择。有担保的信贷额度需要抵押品,但提供较低的利率和较长的还款期限。
无担保小企业信贷额度
无担保的小企业信贷额度还款期限较短,而且比有担保的期权收取更高的利率。但是,这类资金在紧急情况下很有用,对资格的要求低得多。企业通常可以在网上申请。
无担保信贷额度包括:
- 短期:这种信用额度的还款期限最长可达两年,按周或月还款。融资金额为25万美元或更低,最好用于小企业或库存等经常性支出。
- 中期:这是一种小型企业信贷额度,提供长达五年的还款和最高50万美元的资金。企业主将这些贷款用于季节性支出和可变成本项目。银行和一些另类贷款机构提供这种类型的信贷额度。
- 商务信用卡:信用卡是最常见的个人和企业融资形式。与有担保的信贷额度相比,资格标准通常更容易,信贷额度最高可达10万美元。商业信用卡是小企业融资工具箱中的一个很好的选择。许多信用卡为小企业主提供消费奖励。
无担保小企业信贷额度要求
类型 |
最低信用评分 |
最短的商业时间 |
最低年收入 |
---|---|---|---|
短期
|
550 |
6个月 |
100000美元 |
中期
|
680 |
1年 |
100000美元 |
商业信用卡
|
600 |
没有最低 |
没有最低 |
短期信贷额度对融资的要求相当宽松,对于信用评分低和现金流问题的企业主来说,这是一个可行的选择。然而,与有担保的信贷额度相比,这些产品的利率更高,信用额度更低。
无担保小企业信贷利率和费用额度
类型 |
4月范围 |
融资费用 |
维修费用 |
---|---|---|---|
短期
|
15%至80% |
高达2% |
没有一个 |
中期
|
10%至30% |
高达2% |
没有一个 |
商业信用卡
|
高达30% |
没有一个 |
最高每年150美元 |
企业主应该注意,虽然短期资金的年收益率(APR)较高,但借款的总成本也考虑了偿还债务所需的时间。以25%年利率在一年内偿还的短期提款比以15%年利率在两年内偿还的中期提款成本要低。
无担保小企业信贷额度条款
类型 |
最高信用额度 |
最长还款期限 |
最快的融资速度 |
---|---|---|---|
短期
|
250000美元 |
24个月 |
1天 |
中期
|
500000美元 |
72个月 |
2周 |
商业信用卡
|
100000美元 |
不定 |
1周 |
融资速度和信贷限额是选择贷款机构时要考虑的两个重要因素,其次是允许你偿还贷款的时间。当企业主遇到资金紧急情况时,他们需要立即获得资金,不能冒险只批准部分资金。企业主应该预料到,在大多数情况下,企业符合资格的金额将低于他们申请的金额。
有很大的无担保信用额度BlueVine.BlueVine为信用评分至少为600的企业提供最高25万美元的信贷额度。申请只需要几分钟,24小时内就可以获得资金。
有担保的小企业信贷额度
有担保的商业信贷额度对于有大量抵押品可抵押并需要获得大量资金的企业主来说是一个很好的选择。贷款最高可达2500万美元,利率很低,还款期限最长可达10年。
有担保的信贷额度类型包括:
- 银行发行:这些小企业的信贷额度最高可达500万美元。许多银行将利用小企业管理局(SBA)的CAPLine计划.利率往往低于10%,还款期限最长可达10年,最适合大型项目和大型企业。
- 设备支持:贷款机构提供的设备支持信贷额度最高可达2500万美元。这些资金最好用于为车队购买几辆汽车或为完成一个项目的建筑设备提供资金。设备支持的信贷额度的还款期限长达设备的使用寿命。
- Invoice-backed:发票支持的信贷额度类似于发票保理.然而,企业主不出售发票,信贷额度可达1000万美元。此外,也没有还款期限,因为当贷款人收集发票时,他们会将款项用于信贷余额。
担保小企业信用额度要求
类型 |
最低信用评分 |
最短的商业时间 |
最小年收入 |
---|---|---|---|
银行发行的
|
680 |
2年 |
500000美元 |
设备支持
|
680 |
2年 |
500000美元 |
Invoice-backed
|
不同 |
2年 |
500000美元 |
与无担保的信贷额度相比,有担保的信贷额度更难获得资格,申请、批准和融资时间更长。企业主必须有广泛的经营历史和相对较高的年收入才有资格。对于银行发行和设备支持的信贷额度,企业主还必须有良好的信用。发票支持的信贷额度有时是这些更严格要求的例外,因为信用评分在承销中所起的作用较小。
担保小企业信贷利率和费用额度
类型 |
4月范围 |
融资费用 |
维修费用 |
---|---|---|---|
银行发行的
|
8%至25% |
高达5% |
每年最高可达500美元 |
设备支持
|
9%至18% |
不同 |
不同 |
Invoice-backed
|
7%至20% |
不同 |
不同 |
有担保的商业信贷额度可以为借款人提供较低的利率,因为贷款需要抵押品,因此如果借款人违约,贷款机构可以获得一些东西。这可以是一个主要的好处,企业主寻求借更多的美元数额。根据抵押品类型和贷款人的不同,不同担保信贷额度的发起和维持费用各不相同。
有担保的小企业信贷额度条款
类型 |
最高信用额度 |
最长还款期限 |
最快的融资速度 |
---|---|---|---|
银行发行的
|
500万美元 |
长达10年 |
1个月 |
设备支持
|
2500万美元 |
直到设备的使用寿命为止 |
1个月 |
Invoice-backed
|
1000万美元 |
通过发票收款方式偿还 |
3周 |
银行提供的担保信贷额度最高可达500万美元,具体金额取决于各银行的贷款政策。还款期限可以长达10年,但你的信贷额度可能会每年由你的贷款人审查。然而,融资速度通常较慢,因为业务信贷要求较高,对抵押品的尽职调查也较多。有担保的信贷额度非常适合那些不需要快速融资或需要较大信贷额度的高收入企业。
个人商业信用额度
需要资金的小型创业公司通常依赖于企业所有者的个人融资。个人信用额度不需要任何商业信息,但需要良好的信用。
考虑使用个人资产的风险:小企业主应该仔细审查使用个人理财业务还要考虑将个人资产置于风险之中的风险。
个人信贷额度包括:
- 个人:银行和网上贷款机构提供个人无担保信贷额度,不考虑业务资格。这些信用额度最高可达10万美元,最适合那些拥有良好信用并需要快速注资的初创企业和低收入企业。
- HELOC:企业主和企业家也可以利用HELOC为他们的企业提供资金。值得注意的是,贷款机构是根据可用的房屋净值来确定房屋净值信贷额度的。如果不还款,HELOC也会将房屋置于风险之中,但利率要低得多。
个人信用额度要求
类型 |
最低信用评分 |
最短的商业时间 |
最小年收入 |
---|---|---|---|
个人
|
720 |
N/A |
N/A |
HELOC
|
660 |
N/A |
N/A |
个人信贷额度有很高的最低信用评分要求,因为贷方将在承销中依赖这一指标。拥有良好信用的初创企业和新企业主可以利用缺乏营业时间和年收入要求的优势。
个人信用额度及费用
类型 |
4月范围 |
融资费用 |
维修费用 |
---|---|---|---|
个人
|
7%至15% |
没有一个 |
没有一个 |
HELOC
|
4%至11% |
高达5% |
每年最高75美元 |
通过个人信用额度或HELOC借钱有低费用和低利率的好处。企业主可以获得资金并迅速偿还,以降低借贷成本。然而,企业主必须确保他们有预算和现金流来覆盖融资,以防他们的业务表现低于预期。
个人信用额度条款
类型 |
最高信用额度 |
最长还款期限 |
最快的融资速度 |
---|---|---|---|
个人
|
最高10万元 |
5年 |
2周 |
HELOC
|
85%的房产净值 |
长达30年 |
30天 |
个人信贷额度因贷款人而异,通常不超过10万美元。然而,HELOC可以与可用的房屋净值一样高,这使得它成为企业主的一个很好的选择,有足够的股权,需要启动资金。HELOC的还款期限最长可达30年,其中最长可达10年的期限可以提取贷款并偿还利息,最长可达20年的期限可以分期偿还。
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小企业信贷额度的利与弊
优点 | 缺点 |
---|---|
高的灵活性 | 可能降低信贷限额 |
循环信用 | 如果信用额度没有担保,可能会有更高的利率 |
有担保信贷额度的利率非常有竞争力 | 有担保的信贷额度需要抵押品 |
底线
企业主使用信用额度来支付经常性开支。业务信贷额度的要求根据该额度是否有抵押品担保或个人信贷额度是否用于业务需求而有所不同。企业主应该有良好的信用评分、稳定的收入和长期经营,但任何企业都有选择。