2022年8项最佳小企业信贷额度
本文是关于企业融资.
最好的小企业信贷额度结合了容易获得资金和有竞争力的利率,并提供不需要抵押品的优势。基于这些因素,我们确定了8个最好的小企业信贷额度:
- BlueVine:最好的整体小企业信贷额度
- Fundbox:最适合新企业
- OnDeck:最适合快速融资
- 美国银行:最适合老牌企业
- 道明银行:最适合只付利息的能力
- 小企业融资:流动资金的最佳信贷额度
- 进展的资本:最适合较长的还款期限
- 令人信服地:最适合那些信用不佳的人
最佳小企业信贷额度一览
BlueVine:最佳整体小企业信贷额度
BlueVine
我们喜欢什么
- 有竞争力的价格
- 快速的资金
- 在线申请
少了什么
- 高最低收益
- 还款时间相对较短
特性
- 最大数量:250000美元
- 最低营业时间:六个月
- 4月范围:4.8%至78%
- 付款频率:每周或每月
- 还款期限:6或12个月
- 最低信用评分:600
- 最低年收入:120000美元
- 融资速度:有一天,
BlueVine的申请流程非常简单易用。它的审批时间和融资速度一般在一天之内,可以让企业快速获得所需资金。还款期限可以按月或按周,也可以延长至一年。BlueVine将为开业仅6个月的企业主批准信贷额度。
为什么我们喜欢它:除了小型企业的信贷额度,BlueVine快速高效的申请流程,以及经批准后灵活的还款期限,使其在竞争激烈的市场中具有优势。
Fundbox:最适合新兴企业
Fundbox
我们喜欢什么
- 融资速度快
- 在线申请
- 降低最低要求
少了什么
- 较短的还款期限
- 提高利率
特性
- 最大数量:100000美元
- 最低营业时间:六个月
- 4月范围:10%至79%
- 付款频率:每周
- 还款期限:12或24周
- 最低信用评分:600
- 最低年收入:100000美元
- 融资速度:同样的一天
Fundbox是一个很好的解决方案,新企业只需要很短的时间来偿还他们借来的资本。Fundbox只要求企业主开业6个月,并有至少600分的信用评分即可融资。Fundbox的还款期限比我们评估的许多贷款人都要短,还款期限上限为24周。这意味着如果你借的最多,你每周的还款将是几千美元。
为什么我们喜欢它:Fundbox为新兴企业提供了获得所需资金的机会。
OnDeck:最适合快速融资
OnDeck
我们喜欢什么
- 快速的资金
- 更简单的资格标准
- 在线申请
少了什么
- 高利率
- 每月维护费
特性
- 最大数量:100000美元
- 最低营业时间:一年
- 4月范围:10.99%及以上
- 付款频率:每周
- 还款期限:12个月
- 最低信用评分:600
- 最低年收入:100000美元
- 融资速度:有一天,
OnDeck提供的信贷额度适用于那些经营时间较短或信用不理想且需要快速获得资金的人。OnDeck只要求企业主经营一年,并会批准信用评分低至600的贷款。OnDeck的信用额度包括每月20美元的维护费,信用额度的启动费,信用额度的利率可能很高,平均每年超过35%。然而,你只需要支付所借贷款的利息,提前还款没有罚款。
为什么我们喜欢它:OnDeck为信用不佳的企业提供了快速获得所需资金的机会。
美国银行:最适合成熟的企业
美国银行
我们喜欢什么
- 年费不超过5万美元
- 在线申请
- 锁定利率的能力
少了什么
- 更高资格指引
特性
- 最大数量:100000美元无担保;250000美元担保
- 最低营业时间:两年
- 4月范围:高达25%
- 付款频率:每月
- 还款期限:没有一个
- 最低信用评分:680
- 最低年收入:根据业务案例而异
- 融资速度:五天
美国银行小企业信贷额度的一个好处是,你可以在现有余额上锁定你的利率,如果利率上升,你可以在加息前锁定利率,这是很有利的。此外,超过5万美元的信贷额度不需要缴纳年费。如果你的信用额度在5万美元以下,年费为150美元。你是否应该选择从事一项职业无担保信用额度在美国,你可以获得最高10万美元的信贷额度。
美国银行的信用额度要求企业经营两年,其所有者有良好的信用评分,这意味着新企业可能需要寻求其他选择。
为什么我们喜欢它:美国银行为客户提供在支付信用额度余额时锁定利率的能力。
道明银行:最适合付息
道明银行
我们喜欢什么
- 有竞争力的价格
- 利息支付
- 在线申请
少了什么
- 全国不售
- 更大的信用额度需要你亲自申请
特性
- 最大数量:100000美元的在线
- 最低营业时间:没有一个
- 4月范围:高达25%
- 付款频率:每月
- 还款期限:变量
- 最低信用评分:650
- 最低年收入:根据业务案例而异
- 融资速度:五天
道明银行提供在线申请最高10万美元无担保融资的能力,审批时间约为5个工作日。道明银行是少数几家提供仅支付信贷额度利息能力的银行之一,这将帮助那些在较窄的收入周期中需要一些现金流支持的企业。道明银行的一个主要缺点是申请人需要位于道明银行覆盖的16个州之内,主要是在美国东海岸。值得注意的是,如果你想要超过10万美元的融资,你需要到道明银行办公室申请。
为什么我们喜欢它:选择只支付利息为小企业主提供了更大的灵活性。
SBG融资:最适合流动资本
小企业融资
我们喜欢什么
- 在线申请
- 较低的资格标准
- 快速获取现金
少了什么
- 提高利率
特性
- 最大数量:150000美元
- 最低营业时间:六个月
- 4月范围:21%及以上
- 付款频率:每周及每月
- 还款期限:6至24个月
- 最低信用评分:500
- 最低年收入:120000美元
- 融资速度:最初最多4天
SBG Funding为那些信用评分低至500分或开业仅6个月的企业提供信贷额度。小企业融资这是一个好的选择吗需要流动资金的企业他们可能没有理想的信用,也可能只有几个月的营业时间。
为什么我们喜欢它:SBG融资为新成立的小型企业以及所有者信用评分低于理想水平的企业提供流动资金信贷额度。
珩渥资本:最适合较长的还款期限
进展的资本
我们喜欢什么
- 融资速度快
- 新成立的企业符合资格
- 在线申请
少了什么
- 高利率
特性
- 最大数量:100000美元
- 最低营业时间:六个月
- 4月范围:40%及以上
- 付款频率:每周或每月
- 还款期限:12、18或24个月
- 最低信用评分:N/A
- 最低年收入:50000美元
- 融资速度:两天
珩渥资本提供的信贷额度从5000美元到10万美元不等,这对于大多数需要资金支付经常性开支的小企业来说已经足够了。进展的资本与其他贷款机构相比,最低要求较低;然而,它也有一些贷款提供商中最高的利率。Headway没有规定最低信用评分,因为作为决策过程的一部分,企业业绩与所有者的个人信用相权衡。
为什么我们喜欢它:珩渥资本(Headway Capital)是为数不多的提供最长24个月借款还款的另类贷款机构之一。
可信:最适合那些信用不佳的人
令人信服地
我们喜欢什么
- 融资速度快
- 新成立的企业符合资格
- 有能力支持那些信用不良的人
少了什么
- 较短的还款期限
- 发放的费用
特性
- 最大数量:250000美元
- 最低营业时间:六个月
- 4月范围:10%及以上
- 付款频率:每周或每月
- 还款期限:26周
- 最低信用评分:560
- 最低年收入:50000美元
- 融资速度:有一天,
creditbly提供最高25万美元的信贷额度,利率最低为4.8%,期限为26周。对于那些信用不好的企业来说,这是一个不错的选择令人信服地将批准信用评分低至560的贷款。但是,信用不良者的利率将会更高。此外,creditbly可能会评估初始费用。
为什么我们喜欢它:对于那些拥有次级信贷、需要短期融资的企业主来说,Credibly是一个不错的选择。
我们如何确定最佳的小企业信贷额度
小企业信贷额度通常可以从许多银行获得,考虑到所有的选择,选择一个好的信贷额度的过程可能会令人困惑。我们的排名评估过程小企业信贷额度考虑利率、条款、信用评分要求和融资的快速性。
如果一家企业已经成立至少两年,其所有者有良好的个人信用,传统的贷款机构通常会提供更好的利率当业务适用时获得商业信用额度。然而,我们名单上的许多供应商提供信贷额度,审批和融资过程更加迅速。当申请商业信用额度,确保你及时回应任何贷方的询问,因为缓慢的回应将延误决策和融资时间。
底线
如果你的信用评分不高,或者你是一家新公司,另类贷款机构比传统贷款机构更有可能批准你的信贷额度;然而,你将支付更高的利率。传统的贷款机构会提供较低的利率,但可能不会很快给你所需的资金。货比三家,看看什么是最适合你的生意是很重要的。根据你的资质和业务需求,这八家银行中的任何一家都是不错的选择。