发票保理业务的5个步骤(+费率和费用&选择合适的提供商)
本文是关于企业融资.
当您的企业面临现金流紧缩时,保理发票是一种快速收到资金的方式。为其他企业或政府实体开具发票的企业可以将任何未付发票转让给保理公司。保理公司将为您的业务提供大约80%的预付款。你的客户向保理公司还款,保理公司再将发票的剩余部分(扣除费用)返还给你。
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1.给客户开发票
一旦您向企业对企业(B2B)或企业对政府(B2G)客户提供了产品或服务,您就可以开具发票让他们付款。为了获得发票保理的资格,这些发票必须在90天内由客户支付。
2.将发票卖给保理公司
在接受发票保理融资之前,您需要找到您想要合作的提供商,并完成申请流程。保理公司将确定您是否符合其获得融资的资格标准。它还会对你的发票客户进行尽职调查,看看他们是否有良好的信用风险。
如果保理公司在研究的基础上批准了您的业务,它将与您签订协议。该协议将规定您可以借款的初始最高金额,并列出将适用的费用和服务费。其中一项费用,即折扣率,在一定程度上取决于客户的信誉。在可能的情况下,最好使用有良好付款历史的客户进行发票保理。
3.保理公司开具发票预付款
在提交发票后,保理公司会根据商定的预付率给你一笔预付款。一般来说,预付率是发票金额的80%,也称为预付款借贷基础.预支金额将取决于您的交易规模、您的行业和其他风险参数。
保理公司也可能向您的发票客户发送“转让通知”。该通知指出,贵公司已指定保理公司作为接收贵公司开具发票的未来付款的实体。所有款项将存入保理公司设立的指定锁箱账户。
有些行业比其他行业更习惯于发票保理。货运公司经常使用货运保理业务。保理在建筑业也很常见。在这些行业,告诉客户你已经分配了他们的发票可能不是问题。如果保理在你的行业中不常见,你可能会受益于发票融资,它不需要发票转让。
4.你的客户付钱给保理公司
你的客户将根据发票上的条款向保理公司付款。保理公司将根据《联邦索赔转让法》处理您转让给它的所有发票的收款。它将尝试跟踪您的收集技术历史,除非客户逾期。
5.保理公司汇出扣除费用的余款
在收到客户的付款后,保理公司会给你发票的余额,称为准备金金额,减去它的费用。如果你的预付利率是80%,每月3%,你的客户在30天内还款,保理公司会支付你剩余的17%。
发票保理条款,费率和费用
发票保理是不错的选择营运资金解决方案对于不同规模和年龄的企业,只要您的企业有合格的发票。如果你有90天内到期的发票,并且没有严重的税务或法律问题,你就有资格从事发票保理业务。一些保理公司将与创业公司合作,而另一些则需要至少三个月的业务运营。
获得发票保理的资格通常比获得长期融资的资格更容易。如果您有90天内到期的B2B或B2G发票,并且最近没有税务或法律问题,您通常符合资格。而信用评分和偿债覆盖率(DSCRs)对于其他类型的融资来说,这可能是一个重大的障碍,它们不太常见的问题是发票保理。一些保理商甚至不检查你的信用评分。
点击下面的选项卡获取更多信息。
选择合适的发票保理公司
发票保理适用于需要稳定现金流解决方案的企业,以及每月向B2B或B2G客户提供至少25,000美元发票的企业。如果您选择此选项,请准备好让保理公司作为您的应收帐款管理和收款流程的合作伙伴。
在选择发票保理提供商时,有几个方面需要考虑。这些方面包括从保理公司的联系级别到您希望从事的保理业务类型。
发票保理类型
在你研究保理公司时,了解不同类型的发票保理是选择适合你业务需求的关键。这些类型包括:
- 追索权保理:保理公司不能向账户债务人催收的,直接向业务催收
- 无追索权保理:您的企业不承担未付发票的责任——仅适用于拥有大量发票的企业
- 点考虑:小型企业的常见保理形式,因为企业主可以根据需要对特定发票进行保理
- 合同分解:保理协议规定每月保理最低金额以保持良好信誉,这在新的保理公司中不太常见,但通常需要大型融资协议
- Nonnotification保理:不常见,但可行的-保理协议阻止保理公司与客户沟通
- 债务分解:发票保理的另一种术语,通常要求企业为特定的债务人出售整批发票
- 事先考虑:保理业务的常见形式是,预付的一部分给企业,保理公司保留一定比例
- 到期保理:当保理公司收取发票时,需要以一定的价格出售发票,很少授予业务额外的付款
与保理公司的客户联系
发票保理的一个方面,可能恐吓企业主是保理公司和客户之间的接触水平。这源于这样一个事实,即您的客户将付款给第三方而不是您。一些小企业主想象着辛苦赚来的客户被一家他们从未听说过的公司联系,并被要求付款。
尽管这些担忧并非毫无根据,但它们被夸大了。是的,有些保理公司希望直接与您的客户沟通,以核实发票,核实发票的转让,并作出付款安排。然而,这在保理业务盛行的行业中更为常见。
一些保理公司创造了一种与客户直接沟通少得多的安排。这可以通过以你的企业的名义开立一个新的银行账户来实现,账户的控制权交给保理公司。您的客户将收到新帐户信息的付款通知。如果保理公司与您的客户联系,它将自己呈现为您的账单部门。
追索权与无追索权保理
如果你已经花了预付的钱,追索权保理就会出现问题。最好只把发票发给那些按时付款的客户。费用可能会继续累积,直到您或您的逾期客户支付发票,通常会产生新的现金流问题。然而,使用无追索权保理,即使您的客户没有按时支付发票,您的业务也不会因此而陷入困境。如果你对无追索权保理业务感兴趣,我们有一份推荐公司名单供你考虑。
在签署协议前,请仔细阅读:一些公司宣传无追索权保理,但随后列出了发票可能免于追索权保理的几个原因。其他公司则提供部分追索权协议。仔细阅读你的整个合同,了解如果客户没有支付发票或逾期支付发票,你将负责什么,不需要负责什么。
现货保理与合同保理
虽然现货保理似乎对您的业务很理想,但许多发票保理公司不喜欢采用这种方式。合同保理比现货保理普遍得多,是大多数商业保理提供商首选的保理方法。通常情况下,合同保理要求每月至少有1万美元的发票数量进行保理,或要求为特定客户的每张发票进行保理。
行业熟悉
保理是一个行业熟悉度很重要的领域。你和你的客户所在的行业会影响你的条款和成本。一些保理公司专门为特定行业提供融资,可能会避免其他类型的业务。
是时候获得资金了
另一个重要的考虑因素是你收到资金的速度有多快,如果你需要现金支付工资或购买企业的必需品,这可能比其他任何事情都重要。通过保理融资,您可以在几天内获得资格,然后在那之后的一到三个工作日收到资金。具体的融资速度将有所不同。
如果您正在寻找发票保理合作伙伴,请考虑一下FundThrough.FundThrough不直接与客户互动,也不代表公司收取发票。它将每月收取高达500万美元的发票。
发票保理的利与弊
保理融资有几个好处。一是一般没有最低信用评分要求,因为保理公司最看重的是客户的信誉。此外,这是一种收取现金的快速方式,您的应收账款将由专家处理。
相反,保理公司可能直接与您的客户接触。如果客户付款缓慢,保理业务的成本可能会很高。此外,您的发票被出售给第三方,这可能会暴露您的统一商法典(UCC)统一归档.
优点 | 缺点 |
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考虑客户的信誉 | 保理公司可能会与您的客户沟通 |
你与A/R专家一起工作 | 费用及总成本 |
一个快速的现金来源 | 你的发票被卖掉了 |
底线
发票保理允许您根据未支付的客户发票借钱,以满足您当前的现金流需求。只要你的客户按时付款,保理业务的成本就比其他短期商业贷款更实惠。在你签署任何协议之前,做好保理公司对你的要求的功课,这将帮助你做出最好的决定,如果你选择这种融资方式。