将个人资金投入企业需要4个步骤
本文是关于企业融资.
在企业中使用个人资金可以满足资金需求,但如果操作不当,也会产生不必要的风险和潜在的税收后果。以下是在业务中使用个人资金时需要遵循的四个步骤:
1.建立一个商业支票帐户
一个小企业主应该做的最重要的事情之一就是把生意和个人的钱分开。一个商业支票帐户为您的个人资产提供一定程度的保护。此外,为您的企业建立一个法律实体可以提供额外的保护。
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2.确定个人资金来源
你可以用个人的钱来资助你的生意。每一条路径都有不同程度的复杂性和潜在风险,因为您正在使用您的个人资产。在决定最好的融资选择时,列出你的资产、负债、收入、可能的投资者和你目前的信用评分,这是有帮助的。你可以使用我们的资产负债工作表协助。一旦你完成了清单,评估它,以确定哪个选项是最好的把个人资金投入到你的企业。
企业创业的滚动
为创业公司提供展期服务(剥夺了)允许你用你的退休储蓄为你的企业提供资金,而不会因提前取款而受到罚款和税收。对于你来说,用自己的钱来创办、购买或重组企业是一种很好的方式。ROBS不是贷款,这意味着你不需要按月还款。
通常情况下,你需要在一个合格的退休账户中至少存5万美元,才能让一个ROBS值得起钱,而且你应该记住,你的退休基金是有风险的。在建立ROBS之前,您应该了解所涉及的所有税收和法律影响。有经验的rob提供者,例如Guidant,可以提供专业意见,帮助你作出明智的决定。
信用卡
使用信用卡是一种相对快速和廉价的融资方式。由于刚起步的公司可能很难获得商业信用卡,你可以使用个人信用卡做生意。只要确保在你使用的任何信用卡上,你没有把个人支出和商业支出混为一谈。信用卡的利率相对较低,可以让你建立信用,并为符合条件的借款人提供促销或奖励计划。我们建议您查看我们的beplay2.1.6东坡下载 帮助您找到最适合您的业务。
房屋净值贷款
房屋净值贷款(HEL)对于现金短缺但在个人房产中拥有大量股权的企业主来说,信用额度是一种很好的选择。beplay电竞app下载这两种贷款的利率通常都是所有融资选项中最低的,通常在几周内就能获得资金。使用房屋的股本可能有风险,因为你的房子被用作贷款的抵押品。如果你的生意不成功,你仍然需要偿还借来的资金。
个人贷款
大多数传统贷款机构都不会给给新企业的贷款,这导致许多企业主依赖个人贷款代替。资金可以相对快速地获得,无担保个人贷款不需要抵押品。信用良好的企业主应符合资格;然而,贷款限制往往很小。
来自家人和朋友的贷款
你的朋友和家人有时可能愿意借钱给你。他们也可以投资你的企业,以换取所有权份额。虽然向朋友和家人借钱可能是一个诱人的选择,但真的很重要的是要考虑到这可能会对你的个人关系产生的影响,尤其是在业务失败的情况下。来自家人和朋友的贷款应该包括一份关于偿还借款的条款和条件的协议。
现金储蓄
如果你在储蓄账户或投资组合中存了钱,你就可以在没有任何债务的情况下为你的企业融资。这可以作为你的个人贷款给企业,或者,最好是股权贡献。虽然使用个人现金是一种低风险的融资方式,但要确保你的储蓄账户中有足够的钱来支付可能出现的任何意外个人支出。
3.将个人资金转移到企业中
一旦你把你的个人资金投入你的企业,你可以把它归类为股本或贷款。大多数企业主会将这笔交易列为权益,这意味着这笔资金是一种贡献,企业不欠你偿还。这一交易意味着你对企业未来的成功进行了投资,以换取增加的股权。
您如何记录交易将决定会计处理过程以及您以后如何从企业收回资金。确保你对这笔交易有完整的文件记录,这样你的资产负债表和税收才会准确。
4.在你的会计软件中正确记录交易
我们强烈建议您会计软件它可以跟踪你的业务支出,你可以采取措施在一致的基础上更新所有的支出和收入。这些记账技巧有助于确保您的企业财务得到妥善管理和跟踪。
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把个人资金投入企业时要考虑什么
虽然把个人资金投入企业的过程并不困难,但你可能会犯代价高昂的错误,从而损害你的个人财务状况。在使用个人资金之前寻求专家意见是一个好主意,这样你就不会损害你的财务或增加以后的税收。
评估使用个人资产的风险
虽然大多数企业家相信他们的商业理念一定会成功,近一半的新企业五年内停止存在。如果企业失败,所有者可能会失去他们投入到企业中的任何储蓄、退休基金或其他个人资产。如果您还没有这样做,我们建议开发一个稳健的商业计划这包括你需要多少钱来资助你的业务以及这些资金的来源的细节。
如果你有足够的个人资产来资助你的生意,也有可能出现的紧急开支的储备,使用个人资产是有意义的。
哪种合法的商业结构是正确的
企业可以组织成多种企业结构中的一种,如公司、有限责任公司(LLC)、合伙企业或独资企业。有限责任公司和有限责任公司的优势在于,它们保护企业所有者免受个人对企业义务的责任。请注意,由于需要遵循一些手续(如发行股票),将个人资金转移到公司更难,因此有限责任公司可能是更好的实体。无论如何,如果你选择,某种类型的公司结构是需要的获得小额商业贷款.
向注册会计师(CPA)或律师咨询您的最佳选择:与会计或律师谈谈对你的企业法律结构的最佳选择是一个好主意。两者都会就改变业务结构的潜在影响提供建议。
税收方面的考虑
在你的生意中使用个人资金还有一些需要记住的事情。既不能将交易记录为股本,也不能将其记录为企业的个人贷款,这样你就可以将投资作为个人税收的抵扣。然而,当企业向你支付贷款利息或你出售在企业的所有权权益时,企业可能会获得税收优惠。
把你的投资安排成贷款
如果你要把钱借给你的企业,你需要确保你起草了适当的文件,确认企业欠你多少钱,以及企业如何偿还贷款。公司需要定期付款,你必须收取至少名义上的利息,以使交易合法,并正确填写你的个人税收。任何利息支付都将作为收入显示在你的个人所得税上。
贷款给企业带来的税收优惠是出资所不能提供的。贷款利息被认为是一项业务支出,它减少了企业的应税收入。然而,如果你从自己的储蓄中借钱给你的企业,那么在你的企业申报表或C表中扣除的利息,如果你是一个独资经营者,必须在你的个人纳税申报表中作为收入报告,所以没有个人税收优惠。
股本出资
如果你以投资的方式对你的企业做出了贡献,那么你只需要确保企业以这种方式正确地解释你的钱。这是为了确保在企业被出售、你变现所有权或企业向所有者支付股息时,你能得到适当的补偿。你因为你的所有权而收到的任何钱都将作为收入报告在你的个人纳税申报表上。
底线
许多企业家在创业之初都依靠个人资金为企业融资,但在这样做的时候,重要的是要权衡风险。遵循会计最佳实践也同样重要。学习如何投资一个企业并不复杂,但你需要正确地做它,以防止复杂化,所以咨询法律或税务专业人士的需要是一个好主意。