设备贷款:它们如何工作以及在哪里找到一个
本文是关于企业融资.
设备贷款是贷款机构提供的用于购买车辆和重型设备的固定融资。购买的抵押品保证了贷款的安全。设备贷款可以从许多不同的来源获得,包括银行和非传统贷款机构。由于抵押品很好,贷款机构提供的设备贷款利率很低,从6%到9%不等。此外,开户费最高可达3%。
设备贷款提供商
当你需要设备贷款时,可以考虑以下六家供应商。
美国智慧金融
美国智慧金融是寻求设备融资的创业公司的绝佳选择。除了对与创业公司合作持开放态度外,他们还提供灵活的贷款选择和有竞争力的利率。那些能够支付至少5%的首付购买设备,并且个人信用评分至少为600的初创企业应该选择Smarter Finance。
BlueVine
而BlueVine不提供直接的设备融资,其信贷额度产品是获得重型设备的一种很好的替代融资类型。年收入至少12万美元,营业时间至少6个月,个人信用评分至少600分的企业可以获得信贷额度。此外,BlueVine还提供出色的发票保理产品,可以帮助您的企业处理现金流。
佳洁士的资本
佳洁士的资本是另一个可供选择的贷款人。Crest Capital提供有竞争力的利率,无论是新设备还是旧设备。它还作为“内部”贷款人为设备制造商提供设备贷款和租赁。公司至少有2年的业务和个人信用评分至少620可以获得资格。此外,不要求最低收入,这是一个很大的优势。
国家的资助
国家的资助对于信用评分较低的企业来说是一个很好的选择。如果一家公司在其他方面都很合格,那么低至500分的分数可能会被批准。国家基金可以在一个工作日内为贷款提供资金,使其成为我们的首选之一最好的当日商业贷款而且最佳简易商业贷款.最低年收入比榜单上的其他选项要高,因为企业年收入必须至少达到15万美元才能获得资格。信用不良的借贷者最终可能会得到很高的年利率。
SMB指南针
SMB指南针提供一些最大的设备贷款的任何供应商在这个名单上,贷款高达500万美元。期限为1年至5年,利率为5.25%至24.99%。所有贷款都承诺在30天内获得资金,但20万美元以下的贷款可以在24小时内结束。
富国银行(Wells Fargo)
富国银行(Wells Fargo)除了其他贷款产品,包括小企业管理局(SBA)贷款、商业信用卡、信贷额度和设备融资,它还像传统银行贷款机构一样提供融资和再融资。公司正在逐步取消个人信贷额度。对于希望通过传统贷款机构获得贷款或除设备贷款外还需要其他银行产品的企业来说,富国银行是一个不错的选择。设备贷款期限从12个月到84个月不等。富国银行(Wells Fargo)也提供设备信贷额度作为一种选择。
设备贷款如何运作
设备贷款由银行或设备融资公司提供,用于购买大型设备。通过贷款购买设备,公司可以在一段时间内分期付款,从而在短期内保存现金。此外,通过使用购买的设备作为抵押,借款人可以获得更好的利率,因为银行认为这些贷款风险较低。
设备贷款通常用于购买能够保值的设备,例如:
- 商用车辆:汽车像semi-trucks、箱式卡车和货车
- 重型机械:农业设备,如拖拉机和制造设备,如卷板机和计算机数控(CNC)机器,以及建筑设备
- 专业设备:医疗设备,如x光和诊断机
- 其他设备:餐厅设备,如烤箱和炉灶和专业办公设备,如打印机和计算机服务器
设备贷款利率和条款
符合条件的借款人的利率从6%到9%不等,而信用评分较差的借款人的利率可能高达30%。大多数设备贷款期限为1至4年,但根据所融资设备的类型和成本,有些设备贷款最长可达10年。
设备贷款资格
虽然每家银行和金融机构都有自己获得设备贷款所需的一套资格,但借款人应该满足一些一般准则。贷款金额通常在1万美元至50万美元之间,利率为6%至9%,期限为2至7年。贷款者需要支付5%到20%的首付。贷方通常要求信用评分至少为600分,并要求所购买的设备作为抵押品。
设备贷款技巧
1.了解设备贷款所需的文件
如果企业申请的是标准设备贷款,那么与申请特殊贷款(如小企业管理局贷款)相比,文书工作要少得多。贷款机构在申请时将要求提供以下部分或全部文件:
- 设备发票:设备报价是必需的,包括任何额外的软成本
- 银行对账单:最多需要3个月的银行对账单来显示业务现金流
- 纳税申报:贷款机构将要求提供1至3年的纳税报表
- 财务文件:除了资产和负债外,还需要一份显示利润和损失的财务报表
- 其他:可能需要营业执照和其他文件
2.了解设备的额外成本
除了每月的付款外,还会有与新设备有关的额外费用,包括保险、维护、工资和储存。以下是这些费用如何增加到每月的开支:
- 保险:有些设备需要购买额外的保险或在现有保单上增加额外的费用
- 维护:这是维持设备在最佳状态下运行和弥补正常磨损的每月费用
- 工资:企业可能不得不雇佣专门的人来使用设备
- 储存:如果设备需要专门的存储,可能会增加额外的费用
3.了解设备如何提高你的底线
虽然购买新设备有额外的费用,但也应该有额外的经济利益。弄清楚新设备将在多大程度上简化业务,减少完成任务所需的时间,或增加产出。从长远来看,这些都将带来实实在在的好处。
设备贷款优惠
通过贷款而不是信用额度或其他替代类型的融资来为设备融资有几个好处。这些好处包括:
- 现金流:随着时间的推移,为设备融资可以使企业避免全额支付设备费用
- 所有权:当贷款得到满足时,企业就完全拥有设备
- 折旧:折旧可以接管第179节该法案允许企业在纳税年度内扣除设备的全部购买价格
- 摊销:在贷款结束时,没有气球付款
设备贷款的替代方案
设备贷款不是为设备融资的唯一方式。这里有两种选择:小企业管理局贷款和设备租赁。
SBA贷款
SBA贷款都是由小企业协会并可用于许多商业需求,包括购买设备。小企业管理局的贷款有更严格的承销指导方针,在正常情况下,融资时间表在24小时到30天之间。
SBA贷款可以是一个很好的选择,如果贷款是为了设备资金以外的东西,如库存、运营或其他流动资金。请查看小企业管理局贷款的要求在决定申请这类贷款之前。
设备租赁合同
设备租赁可以达到与设备贷款相同的目的。设备可以进行融资,一旦租约得到满足,所有权就可以易手。然而,有许多不同类型的租赁有不同的支付结构。有些租赁公司不要求借款人在租赁结束时拥有设备的所有权。看看我们的文章设备租赁合同以确定其中一项是否可以替代设备贷款。
哪种类型的设备融资最适合您?
设备贷款是最好的,当企业确定它想要在贷款结束时拥有设备的所有权,如果企业正在寻找一个一致的贷款分期偿还,而不是最后的气球付款。租赁提供更多样化的付款时间表和选择,SBA贷款提供的资金不仅仅是设备贷款。然而,如果一个企业想贷款购买设备,每月付款一致,最后没有气球付款,设备贷款是正确的选择。
底线
设备贷款对于初创企业和长期经营的企业来说都是购买设备的好选择。由于设备被用作抵押,获得这些贷款的资格通常比其他类型的融资更容易。因此,如果企业正在寻找一种直接购买设备的方式,付款一致,没有最后的大额付款,并在满意时转让所有权,设备贷款是最好的选择。