如何通过5个步骤获得半挂车融资
本文是一个更大的系列的一部分企业融资.
为你的生意购买一辆新的或二手的半卡车是你做过的最重要的财务决定之一。这个过程可能是漫长而复杂的。这篇指南将帮助你减轻如何获得半挂车贷款的压力。其中包括融资所需资格的一般指导方针,对能够为你的新卡车提供融资的贷款机构的建议,以及贷款机构在融资过程中会寻找的危险信号。本指南旨在向您展示如何尽可能快速、轻松地为您的半卡车融资。
1.确定资格
对于如何获得半卡车融资,每家银行对借款人的要求都略有不同。与您选择的贷方确认具体要求。
在开始卡车融资过程时,要记住以下一些一般的资格准则:
- 最低信用评分:600(信用评分低于600会被考虑,但可能利率和首付更高)
- 定金:预计至少会有5%,不过有些贷款机构会向符合条件的借款人提供零首付贷款
- 取得商用驾照时间:情况有所不同,但没有CDL的所有者将被视为高风险借款人
- 卡车的年龄:不到10年
- 卡车行驶里程:不到70万英里
2.收集文件
每个贷款人要求的文件会有所不同。然而,准备好所有这些文件发送给贷款人将会加快借贷过程:
- 显示你的业务已注册的文件
- 过去和现在的银行对账单(最长12个月)
- 营业税申报表(三年以内)
- 本年度损益表为您的业务
- 流动业务资产负债表
- 任何营业执照或所需证明
- 如果你有CDL的话
- 美国交通部(USDOT)编号
- 汽车运输数量
3.找到合适的交通工具
找到合适的投资工具不仅对你的需求至关重要,对贷款人也至关重要。贷款机构正寻求降低潜在车辆融资的风险。车辆越老,行驶里程越长,风险越高。为了减少这些风险,你应该尽量选择符合以下条件的卡车:
- 不到70万英里
- 不到10岁
- 由经销商出售(理想情况下,但不是必需的)
此外,出借人的最大贷款额度是车辆的价值——除非你获得了购买车辆的业务信贷额度。贷款方通常不会全额贷款,因此借款人需要至少5%的首付。当你购买一辆卡车,尤其是二手卡车时,试着得到一个估计值,这样你就知道你得到的价格是贷款人愿意资助的。
一旦你找到交通工具,你还需要提供以下信息给贷款机构:
- 制造、型号和年份
- 里程
- 状况报告
- 车辆照片
- 序列号
4.找到合适的保险
不管你融资的是哪种类型的汽车,需要投保.用一辆半挂车,成本可能会200000美元新的融资公司会希望看到你有适当和足够的保险覆盖范围。
保险不当或保险不足可能会使您的业务在发生事故时脱轨。大多数贷款机构在收到你的保险证明之前不会为你的贷款提供资金。
咨询您的保险专业人士为你的企业找到合适的保险。一般情况下,你会需要以下部分或全部:
- 主要责任保险
- 物理损坏保险,包括电子设备和驾驶室内设备
- 短尾险和/或非运输责任险
- 货物保险盖住你拖着的东西
您的保险费用将根据您的驾驶记录和您的业务之前的索赔不同。保险费率也以车辆和货物的价值为基础。
5.选择合适的贷款人
虽然有许多网络借贷公司可以为半卡车提供融资,但我们还是选出了5家最好的公司。每一个都有稍微不同的贷款条件,所以一定要比较它们,并选择一个最适合你的业务。
精明金融美国:最适合新业主
聪明的美国金融非常适合新业主,由于较低的最低要求信用评分和较低的首付要求。如果车主的信用评分不低于600,且首付比例不低于5%,他们就可以以最高10万美元的价格购买新车。虽然Smarter Finance USA将与新车主合作,但它更喜欢有过驾驶经验和目前拥有CDL的车主。
巴尔博亚资本:最适合快速审批
巴尔博亚资本有一个简单的在线申请和承诺快速批准决定。它提供灵活的期限和固定的月供。然而,巴尔博亚要求借款人至少经营一年,年收入至少为10万美元。它还要求FICO分数相当高,但没有具体说明这个分数是多少。
富国银行:灵活条款的最佳选择
富国银行(Wells Fargo)为新旧卡车提供融资及再融资服务,贷款期限为12至84个月。富国银行的一个优势是灵活的贷款条款,包括固定利率或浮动利率、季节性支付结构、定期贷款、经营租赁,甚至设备信贷额度。
商业机队融资:最佳贷款选择
在大多数情况下,借款人可以通过商业船队融资请填写一页申请表。信贷审批最快可在两小时内完成,融资最快可在24小时内完成。商业机队融资提供零首付贷款与灵活的条款和激励。贷款的标准期限可以是36至60个月,也可以延长至9年(108个月)。信用评分低于640的借款人可以向其Fresh Start设备融资部门寻求潜在融资。商业车队融资也将审查车辆,以确保它有一个干净的标题,并在良好的工作秩序。
BlueVine:最适合额外的资金需求
BlueVine除了简单的车辆融资外,还能提供融资。它提供信用额度和发票保理服务,可以帮助您的整个业务融资。BlueVine的信用额度对信用评分低至530的企业主开放,这可以帮助支付车辆的维修费用,并保持企业现金流稳定,同时为重大采购融资。
半卡车的融资挑战
在开始为半卡车融资的过程中,有一些因素会给企业主带来问题。任何可能增加潜在贷款人风险的条件都可能导致更高的利率和更大的首付。这甚至可能导致贷款人的拒绝。以下是借款人在为半挂车融资时可能面临的潜在挑战:
- 作为一个新行业:如果你的生意只做了很短的一段时间,贷方就不太可能为像卡车贷款这样的大型投资提供资金。新企业主可能想要考虑租赁一个低风险、低成本的选择来建立他们的商业信用。
- 不良信用:如果你信用不好,贷款人会把你视为高风险借款人。如果你被批准贷款,它可能会以更高的利率和更高的首付比一个合格的借款人。
- 从私人派对上买卡车:由于从经销商处购买的车辆将至少经过基本的检查程序,因此贷款机构认为从经销商处购买的卡车比从私人或拍卖处购买的卡车风险更低。在私人出售中,贷款机构将更难确认车辆的状况,从而增加了风险。
- 低现金储备:低现金储备意味着用于支付首付款的资金减少,增加了贷款人的风险。坚实的现金储备向贷款人发出信号,表明它将按时收到付款,即使你有一两个星期的慢期。准备金有限的借款人逾期还款甚至贷款违约的风险更高。此外,为卡车的维护和维修保留现金储备也是很重要的。
- 买辆旧卡车:贷款人在借出二手卡车之前,需要找到一个与之相当的价值。这对于使用了10年以上的卡车来说是很困难的。如果一家银行确实贷款给较老的投资工具,它可能需要更高的首付来降低风险。贷款人可能会收取更高的利率,这可能会接近无担保贷款的利率。
- 没有CDL:贷款机构将非cdl借款人视为高风险借款人。如果你没有CDL,谁来开你的卡车?很可能,这意味着驾驶它的人对车辆的安全性没有既得利益。
底线
对你的生意来说,购买一辆新的或二手的卡车是一项重要的投资。本指南应该帮助您为获得半卡车融资所需的所有步骤做好准备。在寻找车辆、贷款人和保险公司时,货比三家是至关重要的。你在资助一件设备,它的成本相当于在不到24小时内买一个新家。做好你的功课,当你为下一辆卡车融资时,你会为你的生意获得最好的交易。