小企业管理局贷款:类型,利率和要求
本文是关于企业融资.
小企业管理局(SBA)为经批准的贷款人发放的商业贷款提供担保。虽然小企业管理局的贷款很难获得资格,但利率相对较低,期限最长可达25年。
小型企业管理局的六种贷款类型是:
- sba7 (a)贷款:营运资金高达500万美元
- SBA CDC/504贷款:购买自住商业地产beplay电竞app下载
- SBA caplin一起:可以再次使用的信用额度
- SBA出口贷款:为出口商提供融资,以促进其出口活动
- SBA小额贷款:流动资金贷款高达5万美元
- SBA灾难贷款:为受自然灾害或经济灾害影响的企业提供的贷款。
1.SBA 7(a)贷款
sba7 (a)贷款是SBA最常见的融资类型。这些贷款的金额最高可达500万美元,可用于流动资金、债务再融资或购买企业、房地产或设备。beplay电竞app下载两种流行的贷款,SBA快速贷款和SBA优势贷款,也是7(a)贷款计划的一部分。SBA 7(a)贷款因还款期限长、利率低而广受欢迎,这使其成为小企业最负担得起的流动资金解决方案之一。
虽然小企业管理局没有设定最低贷款金额,但大多数贷款人不会为低于3万美元的贷款提供资金。如果您对sba7 (a)贷款对您的企业有多实惠感到好奇,我们的SBA贷款计算器可以根据你的贷款金额和还款期限来估计你的月供。
创业企业需要满足sba7 (a)贷款的上述要求,并具备:
- 证明了经验:初创公司需要向贷款机构证明,他们有足够的行业或商业管理经验和强有力的商业计划。
- 大额首付:大多数SBA贷款机构会要求股本注入或首付至少为你项目总成本的20%至30%,或者你每想借100美元就需要20至30美元。
- 优秀的信贷:根据我们的经验,除了高度合格的借款人(信用评分至少700分,净资产更高,拥有足够的房产)之外,任何人都很难获得批准beplay电竞app下载创业公司的SBA融资.
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如何申请sba7 (a)贷款
申请小企业管理局贷款可能是一个复杂而耗时的过程。重要的是申请前花点时间确保你有资格获得小企业管理局的贷款,并且你使用的贷款人精通与小企业管理局的合作。一般来说,小企业管理局的贷款可能需要90天或更长时间才能获得批准和后续资金;然而,SBA首选的贷款人可能能够在更短的时间内批准和资助贷款。
SBA快速贷款计划
小企业管理局为小额贷款提供加速处理服务SBA快速贷款.SBA快速贷款一般遵循与标准SBA 7(a)贷款相同的指导方针,但最高贷款金额限制在35万美元,只有选定的贷款人有资格参与。SBA为SBA Express贷款提供最高50%的担保,这意味着SBA Express贷款的利率往往高于其他7(a)贷款。
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sba7 (a)社区优势贷款
小企业管理局社区优势贷款旨在帮助服务不足社区的企业获得融资。这些计划适用于符合SBA资格标准但由于收入低、抵押品低或其他原因无法获得标准SBA 7(a)贷款的借款人。
在社区优势计划下,SBA提供了与SBA Express贷款相同的快速申请和审批流程,但他们将为不超过25万美元的贷款提供85%的担保。这进一步降低了贷款机构的风险,并使他们更有动力通过SBA Express计划提供这些贷款。
2.CDC/SBA 504贷款
的CDC/SBA 504贷款计划为寻求购买或建造自住商业地产的小企业提供小企业管理局贷款。beplay电竞app下载该计划将两家贷款机构组合在一起为这些项目提供资金:一家银行或传统贷款机构和一家银行社区发展公司.银行提供最高50%的贷款,CDC提供最高40%的贷款,其余的项目成本由借款人承担,通常以现金首付款的形式。
CDC/SBA 504贷款要求企业占用至少51%的商业空间。虽然这是一个很好的机会,把你的新大楼的49%出租给租户,但这种类型的SBA贷款最适合那些希望自己占用空间的公司。
如何申请CDC/ sba504贷款
申请流程sba504贷款与sba7 (a)贷款在获得资金所需的文书工作和时间方面相似。此外,你还必须提供你所投资的房产的相关文件。
3.SBA CAPLines贷款计划
的SBA caplin一起该计划提供四种SBA贷款或信贷额度产品,旨在提供高达500万美元的资金,帮助小企业满足其短期和周期性流动资金需求。SBA capline最适合那些需要循环信用额度来进行经常性付款或为意外支出做准备的企业。
“SBA CAPLines计划解决了企业的短期和周期性营运资金需求。在收到付款之前要求提前支付较长一段时间的公司是理想的候选人。在商业周期中现金流波动较大的公司也可以从中受益。”- - -丹尼森特里,乔治亚州地区主任,SBA
SBA CAPLines计划的利率反映了小企业管理局贷款利率对于7(a)计划。记住,有了信用额度,你只需要为你所借的钱支付利息,你不需要预支你不需要的资金。对于现金流需求波动的企业来说,这是一个很好的选择。
通过CAPLines计划获得的SBA信贷额度的持续服务费将高于SBA 7(a)贷款。这是因为信贷额度的扩大是基于发票和合同等短期资产,这些资产需要不断验证。对于大多数capline,服务费上限为2%,但对于流动资本capline,服务费可能会更高。
如何申请SBA CAPLine信用额度
通过CAPLine计划申请SBA信用额度的过程类似于SBA 7(a)贷款。参与SBA 7(a)计划的传统贷款机构,如银行和信用合作社,也可能参与CAPLines计划。
合格的借款人或那些有潜力为银行带来大量其他业务的企业可能能够找到愿意签发单独的SBA CAPLines信贷额度的贷款人。然而,capline通常与传统的SBA 7(a)贷款或CDC/SBA 504贷款一起提供给借款人。
4.SBA出口贷款
小企业管理局出口贷款提供高达500万美元的资金,帮助美国小企业扩大出口活动,从事国际交易,并进入新的外国市场。这些贷款针对的是从事国际业务并在这些领域发展业务的企业。
小企业管理局提供三种类型的出口贷款,为企业提供出口流动资金和国际贸易融资。通过小企业管理局的出口融资,企业可以获得传统贷款或其他渠道无法获得的资金。小企业管理局的三个出口贷款项目是出口快件、出口流动资金和国际贸易。
资格和资格一般反映了sba7 (a)贷款计划。如果您有关于SBA出口贷款计划的具体问题,SBA有国际贸易专家随时提供协助。
如何申请SBA出口贷款
您可以向大多数SBA批准的7(a)贷款机构申请SBA出口贷款。找到一个好的贷款人是一个重要的部分申请过程.为了简化这个过程,我们提供了一个列表最大的小企业管理局贷款人.
5.小企业管理局小额贷款项目
的SBA贷款该项目向非营利中介机构提供SBA贷款,这些中介机构随后向营利性小企业和非营利托儿中心提供5万美元以下的贷款。beplay体育吧小企业管理局不担保在小企业管理局小额贷款计划下发放的贷款的任何部分。小额贷款的期限最长可达6年,平均贷款金额约为1.3万美元。
丹尼森说:
“小企业管理局小额贷款项目非常适合家庭企业、个体经营者和其他资金需求低于传统商业贷款要求的人。小额贷款机构还提供培训和技术援助,这对企业的长期成功至关重要。”
非营利中介机构第一年最多可以从SBA借款75万美元,之后每年最多可以借款125万美元,每次借款不超过500万美元。在过去五年中,小企业管理局的小额贷款项目平均每年批准约3700万美元。
SBA小额贷款利率、条款和资格
利率 |
6%至9% |
贷款金额 |
最高达50,000元 |
偿还条款 |
最多6年 |
最低要求 |
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贷款款项的用途 |
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抵押品 |
有些是必须的;金额因贷款人而异 |
个人担保 |
要求 |
非营利中介机构根据借款人的信誉和初创企业或小企业的具体情况设定自己的利率。小企业管理局小额贷款项目中的非营利中介贷款机构在确定你的信用价值方面比传统的和更大的贷款机构更灵活。然而,非营利贷款机构仍然需要对你偿还贷款的能力非常有信心。
SBA小额贷款的利率和条款与点对点贷款机构提供的利率和条款类似。然而,点对点贷款可以在几分钟内获得批准,而SBA小额贷款有时需要几个月的时间才能获得批准,并且需要大量的文件。
如何申请小型企业管理局小额贷款
要申请小型企业管理局的小额贷款,你必须与银行合作SBA-approved中介在你的区域。虽然小企业管理局的小额贷款规模较小,但审批和融资可能需要90天或更长时间。
6.SBA灾难贷款
SBA灾难贷款用于从宣布的物理或经济灾难中恢复。每种灾难贷款的用途不同,您可以同时申请多种类型的贷款以满足您的需求。这些最适合那些受到灾难负面影响的企业,以及那些可以提供负面影响证据的企业。
各种规模的企业和大多数符合基本条件的私营非营利组织,如可接受的信贷和偿还能力,都有资格申请灾害贷款。
灾难贷款类型
流动资金贷款,用于帮助因灾难而遭受重大经济损失而无法支付正常运营费用的合资格企业 |
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流动资金贷款,用于帮助那些因被征召服现役而失去重要员工的企业,这些员工的损失导致企业无法支付正常的运营费用 |
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长期低息贷款,旨在帮助因宣布的灾难而遭受实际损失和损害的符合条件的企业,以更换或修理不在保险范围内的财产 |
SBA灾难贷款利率,条款和资格
利率 |
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贷款金额 |
高达200万美元 |
偿还条款 |
长达30年 |
最低要求 |
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贷款款项的用途 |
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抵押品 |
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如何申请SBA灾难贷款
如果发生灾难,你需要资金来弥补保险、运营费用或其他援助的缺口,你可以直接向SBA申请援助。看看我们的文章SBA灾难贷款有关申请和审批程序的详细说明。
SBA贷款如何运作
除了灾难贷款计划,SBA贷款实际上不是由SBA发行的。银行、信用合作社、社区发展公司、小额贷款机构和其他贷款机构提供这些贷款。小企业管理局保证或承诺,如果借款人违约,它将弥补贷款人的部分损失。这个保证范围从50%到85%。
小企业管理局的担保降低了贷款人的风险。这使得贷款机构可以向原本不会贷款的企业发放贷款。例如,传统银行贷款的首付或抵押品不足的企业可能有资格获得由小企业管理局担保的贷款。在某些情况下,借款人获得的贷款利率较低,还款期限比传统商业贷款长。
底线
希望您现在已经有了关于六种主要类型的SBA贷款的足够信息,以帮助您决定哪一种最适合您。如果你不符合条件,还有很多其他的融资选择可以帮助你获得你的业务所需的资金。