SBA贷款要求

小型企业管理（SBA）贷款要求确定您有资格获得资金的资格，并专注于您的特色和您的业务。借款人需要拥有卓越的信誉和强大的财务，表明他们偿还贷款的能力。其他SBA贷款资格包括充足的抵押品并提供个人担保。

SBA批准的贷款人起源于最多SBA贷款的类型而且，对于某些类型的贷款，SBA保证借入的金额的85％。SBA贷款有最多延伸25年的条款，贷款金额高达500万美元或以上。如果你正在考虑一个SBA贷款，一个开始的好地方是Smartbiz.。SmartBiz通过与Top SBA Lenders合作，简化了应用程序和贷款过程。您可以在线在线预订在线贷款在几分钟内最高可达350,000美元。

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SBA贷款资格和要求

最受欢迎的SBA贷款类型是SBA 7（a）贷款，大多数SBA贷款要求都基于该计划的贷款要求。一般来说，为了获得SBA贷款的资格，您需要在行业中获得良好的信誉和既定的业务或管理经验。您还必须能够展示您的业务偿还贷款的能力，并且您需要提供抵押品和个人担保。

商业规模和业务类型

基于商业大小的资格由员工计数或收入分类。虽然A的定义存在方差基于行业类型的小企业，员工少于500名员工的大多数企业将符合员工尺寸要求。SBA还根据年收入分类为小型企业。该定义也因行业而异，并意味着每年收入低于750,000美元至3850万美元的企业。

绝大多数以美国为基础的营利性小企业可以获得SBA贷款。beplay体育吧不合格的营业业务包括：

• 贷款业务
• 赌博企业
• 一些被动收入企业
• 多级营销业务
• 人寿保险业务

信用评分和信用历史记录

SBA贷款资格要求借款人具有可接受的信用，但SBA没有设定最低信用评分要求。个人贷方设定了信用评分要求，他们是舒适的贷款。大多数贷款人要求所有主要业主拥有的个人FICO信用评分至少为680。

除了获得可接受的信用评分外，您还必须在政府债务方面有明确的信用历史记录。这包括对美国政府的债务义务没有任何拖欠或违约，包括学生贷款。

业务的时间

SBA没有设置最低的业务时间要求。然而，贷款人通常更倾向于为建立的业务提供。大多数贷方需要至少两年的业务运营和管理经验。额外的SBA贷款要求适用于启动业务，要求企业主能够在行业内展示管理经验。

足够的股权

通常，新业务的最高债务与股权比率为三次或建立业务的四次是可接受的。因此，您需要在贷款基金中投资1美元的现金1美元以上。

偿还能力

您的现金流量必须足以涵盖所有贷款和垫子的其他义务。一种债务服务覆盖率（DSCR）在您的业务中，通常认为足以展示您偿还债务义务的能力。

抵押品

虽然SBA贷款不一定需要充分抵押，但更容易获得更多个人或商业抵押品的融资。一般来说，除了承诺抵押贷款后，您还可以预期您需要提供10％至20％的贷款金额的支付10％至20％。

个人保障

SBA要求从拥有20％或更多公司的所有业主提供个人保证。此个人保障允许贷方和SBA在业务失败的情况下持有对债务的个人责任。这意味着除了用于确保贷款的抵押品外，贷方还可以从您的个人资产中收集。

使用贷款所需的要求

SBA贷款要求指定企业如何使用贷款所得贷款，这因贷款计划而异。企业通常只能使用SBA贷款进行合法合理的商业目的。您的贷款文档将解释那些允许的使用用途。

符合条件使用SBA贷款所需

有关使用SBA贷款所需的详细信息，请参阅表中的某些项目是：

1. 土地网站改进：现场改进的例子包括等级，停车场和景观等现场制备。
2. 现有建筑物购买，装修或康复：借款人的业务必须永久使用并占据房产平方英尺的至少51％。
3. 新建筑建筑：您的业​​务必须永久使用并占据至少60％的空间。
4. 固定资产购买和安装：对于SBA 504贷款，固定资产必须具有至少10年的剩余使用寿命，并且必须处于永久性位置。根据案例，SBA将为购买家具，灯具和设备提供短期504固定资金融资，如果是整体项目的基本组成部分和相对于项目规模小。
5. 再融资现有债务：贷款收益不能用于再征收无担保或假额贷款，损失风险转移到SBA。此外，贷款收益不能用于更新债务，这些债务最初缺乏SBA融资。

SBA贷款类型

SBA贷款金额要求和还款条款因贷款类型而异。但是，SBA 7（a）贷款要求大多数提供基线SBA贷款计划。一般而言，所有借款人及其附属公司的所有贷款中最大的SBA贷款金额不能超过500万美元。鉴于贷款人或认证的发展公司（CDC）伙伴关系，SBA 504贷款是一个例外。

最大还款术语基于抵押品类型。虽然偿还条款因贷款类型而异，但最高偿还术语通常为营运资金和25年的商业房地产10年。beplay电竞app下载最大SBA贷款利率由SBA设置。与SBA 7（a）贷款的利率与主要率的百分比捆绑在一起，而SBA 504贷款的税率部分与长期债券有关，部分绑定到银行利率。

SBA贷款类型比较

谁是SBA贷款是正确的

无论您的企业是否需要营运资金，房地产或设备，SBA贷款都可以提供您所需的融资。beplay电竞app下载对于SBA贷款的一个警告是，您不能通过其他传统贷款来源获得融资。

可能从SBA贷款中受益的企业包括：

• 无法在其他地方获得信用的企业：您的贷款人必须在合理的条件下保证您无法获得其他非政府来源所要求的某些资金，而无需向SBA的援助。
• 有需要营运资金的公司：SBA贷款可用于资助小企业的营运资金需求。
• 制作商业房地产购买的企业：beplay电竞app下载SBA 7（a）和SBA 504贷款可用于资助所有者占用的商业房地产。beplay电竞app下载
• 需要设备融资的小企业：对于需要设备的企业，SBA贷款可以是一种实惠的融资方式。

在哪里找到SBA贷款

由SBA发布的灾难贷款外，SBA贷款由银行，信贷工会，社区发展组织，非营利机构和在线贷方发布。SBA为在违约期间偿还时，保护贷款人免于损失的贷款。有些贷款人使SBA贷款的过程比其他贷款更容易，例如在线贷方，他们将帮助您按顺序获得文书工作。

如果您不知道SBA贷款资格和必要步骤，则符合SBA贷款的资格可能是困难的。要使它更容易，我们开发了全面SBA贷款文件清单协助SBA申请流程。

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SBA贷款替代品

如果您的业务不符合最低SBA贷款资格，那么您可能希望考虑另一种选择。适用于您的融资选项将取决于您的情况，您需要多少资金，以及您需要迅速才能获得资金。

如果您不符合SBA贷款要求，潜在的替代资金来源是：

• 商业信贷系列：一种小商业信贷系列如果您要求资本准备意外费用或想要一系列信贷以覆盖经常性营运资金开支，这是一个伟大的SBA贷款的替代方案。
• 传统银行贷款：如果您有良好的信贷和现金流以及充足的抵押品或流动性，传统的银行贷款可能是可行的替代方案。联系您当地的银行或信用合作社以开始申请流程。
• 替代商业贷款：如果您需要快速接收资金，您可能可以从替代贷方获得快速决定。这些快速业务贷款通常具有更灵活的信用术语，因此您可能可以从SBA或传统银行提供没有任何可用的融资。

底线

SBA根据业务规模，信贷和偿还债务的能力，为SBA融资资格提供贷款要求。虽然提供了各种类型的贷款，但SBA 7（a）贷款要求和其他SBA贷款计划的贷款要求具有相似之处。确定您是否在此过程中达到SBA贷款资格，将节省您的时间并消除潜在的挫折。

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