采购订单融资:订单融资是什么以及它是如何运作的
本文是关于企业融资.
采购订单(PO)融资是债权人为您转售或分销的商品向供应商支付的预付款。PO融资是推动业务增长的有效方式,无需承担银行债务或出售公司股权。你可以为书面采购订单的成本提供100%的融资,典型的利率为每月1.15%至6%。如果销售额超过了流入的现金流,那么采购订单融资可能是一个很好的满足新客户订单的方法。
要获得采购订单融资资格,企业必须向企业(B2B)或政府(B2G)客户销售成品,并且利润率至少为15%。较新的企业可以有资格获得采购订单资金,因为批准主要基于您的客户和供应商的信誉以及您与客户和供应商的历史。如果你的客户和供应商是信誉良好、信誉良好的公司,你被批准的机会就会更高。
使用采购订单融资,您可以在收到客户付款之前,为供应商的制造和运输付款提供资金。你不能使用资金除了购买特定的商品来满足客户的订单,不像其他流动资金贷款.
采购订单融资先于发票:采购订单融资是在您向客户交付货物和向客户开具发票之前收到的资金。如果你已经向B2B或B2G客户交付了商品或服务,并为该客户开具了发票,发票保理是正确的选择。
采购订单融资如何运作
采购订单融资在流程的不同阶段至少涉及四方:
- 借款人:这是寻求融资的小企业。
- 采购订单融资公司:这是提供融资的公司。采购订单融资公司评估采购订单并向供应商提供资金。
- 供应商:供应商是指向借款人提供转卖或分销商品的公司。供应商直接从采购订单融资公司收到货款。
- 顾客:这是借款人的客户和订单的最终接收者。当使用采购订单融资时,客户通常直接将其付款汇给采购订单融资公司。
由于涉及的各方如此之多,完成融资过程并降低成本可能会更加困难。例如,如果你的供应商生产产品很慢,那么你的成本就会上升。PO融资公司支付的时间越长,融资成本就越高,因为利率是按月甚至按日收取的。此外,你还会因为你提供给客户的任何条款而产生额外的成本。
采购订单融资过程在8个步骤
如果将采购订单融资逐级分解,就更容易理解。采购订单融资交易的八个步骤是:
- 你收到一个采购订单:您的公司从客户那里收到一份大的采购订单。
- 你会收到一份书面成本提案:供应商提交一份书面建议,详细说明购买完成订单所需货物的成本。在这一点上,你可以确定是否需要融资。
- 您申请并获得采购订单融资批准:一旦您确定PO融资是必要的,您将需要找到正确的采购订单融资公司,申请必要的资金,并获得批准。要申请,您需要同时提供客户的采购订单和供应商的成本建议。
- 采购订单融资公司支付供应商:一旦您的申请被批准,采购订单融资公司支付供应商制造和交付货物以履行采购订单。付款通常采用信用证的形式。
- 供应商将货物交付给客户:供应商通常直接将货物交付给客户。但是,您可以选择将货物送到您的业务地点。一旦客户收到货物,就认为订单已被接受。
- 你向客户扩展条款:你把货物的发票开给客户,并向客户扩展条款。收到客户付款的时间越长,采购订单融资的成本就越高。
- 客户支付采购订单融资公司:客户直接向PO融资公司支付发票上的全价。
- 采购订单融资公司在扣除费用后支付您的业务:PO融资公司从资金中扣除其费用,然后将剩余余额支付给您的企业。
采购订单融资适合谁
大多数依靠外部供应商销售产品的企业都可以从采购订单融资中受益。这是因为你将能够发展业务并获得新客户,而不会将你的现金用于未完成的订单。一些例子包括:
- 经销商:分销商可以降低前期成本,同时满足买家对高利润产品的需求,尤其是在旺季。采购订单融资有助于分销商维持更多的库存,并减轻一些运输成本,这些成本往往会减少可用于投资的流动资金。
- 批发商:批发商可以利用不断增加的客户需求,而不会耗尽他们的资本或有未售出的库存。通过在已有客户的情况下为这些产品的购买和交付提供资金,批发商可以减少一些与库存产品相关的风险。
- 经销商:经销商可以减少库存数量,特别是在他们第一次开业时,用他们的流动资金来支付租金和工资等业务费用。采购订单资金可以释放额外的现金流,并允许经销商接受更多的客户,而不是投资于库存。
- 制成品进口商或出口商:进口商和出口商都面临着高昂的产品运输成本。通过为采购订单提供融资,他们可以避免在等待货物到达时锁定资金。
- 外包厂商:如果资金短缺,但对产品的需求很高,外包制造商可以使用采购订单融资来继续增长。你的企业可以对公司进行再投资,并为产品的供应和交付提供资金,而不是在制造过程中占用资金。
什么时候采购订单融资是正确的
采购订单融资是为您的业务增长提供资金的最佳方式之一,特别是在以下情况下:
- 当你的业务需求激增时:如果你的公司签了一个新的经销商,对你的产品的需求激增,采购订单融资就很有意义了。
- 现金流持续紧张:许多小企业有一致的现金流问题在每个月的特定时间。使用采购订单融资可以帮助缓解紧张的现金流,并为企业主提供投资业务的资金。
- 寻求推动增长的初创公司:利用采购订单融资是一种低成本的方式,可以在满足客户需求的同时促进增长。
- 想要减少航运资本的公司:使用海外供应商的企业往往在向客户开具发票之前很久就已经支付了货款。通过为你的采购订单融资,你可以用你的资金投资于你业务的其他部分,而不是把它束缚在订单上。
如果采购订单融资听起来是可行的选择,SMB指南针是一家与小企业合作的采购订单融资公司,为小到25,000美元大到1,000万美元的采购订单提供融资。审批和融资最快两周内就能完成。
采购订单融资利率,条款和资格
订单融资资金高达100%的成本销售的货物,两周后,您申请履行采购订单。你的B2B或B2G业务需要销售至少价值15,000美元的有形商品,至少有15%的利润率才能获得资格。这种融资的成本为每月1.15%至6%,融资公司希望在90天或更短的时间内偿还。
条款,成本和资格一览
您可以从采购订单融资公司获得的典型成本、条款和资格要求如下:
量资金
|
最高可达货物成本的100%以完成采购订单 |
供应商付款时间
|
国内交易最长2周;国际交易最多4周 |
偿还条款
|
90天或以下 |
利率
|
每月1.25%至6% |
最低资金
|
至少1.5万美元 |
借款人资格
|
销售有形商品的B2B或B2G业务,利润率在15%或以上 |
客户及供应商资格
|
交易双方都需要有信誉 |
采购订单融资条款
通过采购订单融资,您可以为履行书面客户订单所需的货物总成本提供高达100%的资金。采购订单融资公司通常会在2 - 4周内通过信用证向供应商付款,但也可能根据具体情况以现金支付。大多数采购订单融资公司希望在不超过90天内偿还。
申请时,您需要向融资公司提供一份客户提交的采购订单副本,以及供应商提供的履行订单所需费用的文件。重要的是要考虑供应商在收到货款后生产或提供货物所需的时间,因为时间越长,融资成本就越高。
采购订单融资成本
采购订单融资费用根据融资公司的交易规模和风险而有所不同。大多数最佳采购订单融资公司在还款前30天收取一定比例的融资金额。整个行业的成本从每月1.25%到6%不等。
每个PO融资公司在第一个月之后的成本并不明确,但这些额外成本的行业平均水平约为每10天1.00%。客户支付发票的速度越快,采购订单融资的成本就越低。
根据采购订单融资公司商业中心,如果你被批准3%的融资利率,下面的成本例子是常见的:
- 模型1:前30天3%;此后每10天1%
- 模型2:前30天3%;此后每天0.1%
- 模型3:前20天为2%;此后每10天收取1%
下表显示了采购订单融资可能花费的一个示例。我们假设表中的贷款在50天内由您的客户支付,并且您有资格使用第一种模型获得3%的利率。
采购订单融资成本示例
贷款金额
|
100000美元 |
第一个月费用
|
3000美元(3%) |
第二个月费用
|
2,000元(每10天1%) |
年百分率
|
36.5% |
总成本
|
5000美元 |
贷款期限从你的供应商得到资金开始。如果您的供应商生产或交付货物的速度较慢,或者您向客户承诺的付款期限超过30天,那么订单融资可能会变得相当昂贵。
采购订单融资资格
获得采购订单融资的资格相对容易,前提是您与已建立的和有信誉的客户和供应商打交道。即使是较新的企业,如果其所有者有可证实的行业经验,也可以获得资格。申请采购订单融资的典型资格要求如下:
- 业务类型:B2B或B2G
- 产品类型:直接转售的有形成品
- 最小订购量:根据贷款提供商的不同,从15,000美元到100,000美元不等
- 最低利润率:根据贷款提供商的不同,费用从15%到30%不等
- 客户和供应商:必须有信誉,这通常意味着良好的信用历史,由邓白氏(D&B)报告
“信誉”的确切含义各不相同,取决于你选择的贷款提供商。许多贷款提供者将完成一个商业信用检查你的客户通过一个公司,比如邓白氏公司.至少,你的客户和供应商应该有及时付款的历史,最近没有破产,没有严重的诉讼历史。
从哪里获得采购订单融资
通常有两种类型的融资机构提供采购订单融资。银行等传统贷款机构通常不会宣传订单融资,但可能会为长期客户提供附加服务。如果你已经与银行建立了合作关系,请先与你的银行核实,因为它可能会提供比其他银行更好的利率。此外,还有一些在线金融机构专注于应收账款融资或其他提供PO融资的贷款解决方案。
在采购订单融资公司中寻找什么
如果你在找认购权融资伙伴,那么你就会想知道贷款人在订单融资历史上的一些具体细节,以及它的典型成本是什么。询问提供商的经验并确定其与客户的沟通程度可以帮助您选择贷款人。
您可以向潜在的采购订单融资提供商询问的一些问题是:
- 他们在你的行业中处理了多少交易?
- 他们经营多久了?
- 他们提供哪些贷款产品?如果订单融资是众多产品之一,他们是否有专门从事采购订单贷款的专家团队?
- 他们如何以及何时向供应商付款?是用信用证还是用现金?他们是先付钱还是等客户付钱了再付钱?
- 它们的典型成本是什么,这些成本的细目是什么?
- 他们会对你的客户或供应商进行什么样的背景或信用调查?
- 他们如何从你的客户那里收到付款?
- 他们是否与你的客户直接沟通?
对这些问题的回答将使您更好地了解任何潜在的采购订单融资公司所提供的产品是否符合您的业务需求。
采购订单融资的替代方案
对于小企业来说,订单融资是一种昂贵的融资方式。有许多替代方案可能更适合您的情况。短期商业贷款、发票保理和商业信用卡是采购订单融资的一些很好的替代方案。
短期商业贷款
短期商业贷款对于购买库存或机器等一次性支出来说是一个很好的融资选择。最好的短期贷款有一个在线申请,可以让你在一个工作日内获得高达50万美元的资金。
发票保理
对于未偿付的B2B或B2G发票,企业可以利用发票保理.的最佳发票保理公司预付超过90%,有时会直接从客户那里收取发票。
商业信用卡
不管你有什么其他的融资选择,商业信用卡都是一个很好的融资工具。的最佳商务信用卡为小企业提供奖励、津贴和较低的入门价格。
底线
如果你的销售增长超过现金流,订单融资是一个很好的选择,但它可能很昂贵,如果你有良好的信用,它可能不是最好的商业融资选择。为了获得最好的利率,我们建议您的利润率在20%以上,并有长期的客户和供应商历史。如果您决定采购订单融资是必要的,请考虑王冉因为他们可以以具有行业竞争力的利率为5万美元至1000万美元的采购订单提供资金。