2022年最佳应收账款融资公司
本文是一个更大的关于企业融资。
应收账款(A/R)融资提供资金,帮助小企业解决其现金流或提供短期营运资金。A/R融资是基于未偿应收账款的价值,贷款人选择抵押,为企业提供所需的资金。我们根据企业可以借入的金额、利率和收到资金的速度,选择了五家在A/R融资方面表现最好的公司。
- 第一商业信贷:最适合希望获得最高比例的应收账款融资的企业
- FundThrough:为小企业的A/R融资的最佳整体条款
- Crestmark:创业公司的最佳资助者
- P2Binvestor:最适合较大的发票
- Lendio:最适合比较购物
第一商业信贷:最好是最高比例的发票融资
第一商业信贷
我们喜欢什么
- 有竞争力的价格
- 高预支率可用
- 会和新公司合作吗
少了什么
- 可能存在未公开声明的隐性费用
- 融资速度不如竞争对手快
费用与条款
- 融资金额:1万到1000万美元
- 进展速度:高达97%
- 还款期限及时间表:预付款在客户支付发票时偿还
- 折现率:每30天0.69%至1.59%
- 预计4月:8% - 20%
- 发起或维护费用:没有一个
- 预付款罚金或解约费:没有上市
- 额外费用:网站未列出
- 融资速度:15分钟,在3到5天内申请资金
特点与要求
- 个人担保:所有企业主都需要
- 最低信用评分:将接受低信用评分,没有规定的最低限度
- 商业时间:至少三个月
- 年收入:没有说明,但收入需要支持融资请求
- 发票融资协议:追索权
- 客户交互:要求
- 发票转让:要求
我们为什么喜欢第一商业信贷:符合条件的企业可以通过该平台为高达97%的发票融资第一商业信贷在接受调查的提供较大预付款的A/R融资公司中,这一比例是最高的。第一商业信贷的利率和融资条件具有竞争力。那些与第一商业信贷公司合作的人应该查看他们的合同是否有任何限制或隐藏的费用。
FundThrough:最适合小型企业
FundThrough
我们喜欢什么
- 非常适合较小的融资需求
- 超前率高
- 能够链接到QuickBooks
少了什么
- 快递产品的发票金额上限为15000美元
- 缺乏明确的最低收入准则可能会影响获得资金的能力
费用与条款
- 融资金额:$500至$15,000(快速计划)
- 进展速度:高达100%
- 还款期限及时间表:预付款在客户支付发票时偿还
- 折现率:从每周0.5%开始
- 预计4月:26%
- 发起或维护费用:没有一个
- 预付款罚金或解约费:没有一个
- 额外费用:电汇
- 融资速度:申请时间为10分钟,并于24小时内作出决定及拨款
特点与要求
- 个人担保:通常不需要
- 最低信用评分:没有最低
- 商业时间:三个月
- 年收入:根据业务类型,资格有所不同
- 发票融资协议:追索权
- 客户交互:不是必需的
我们为什么喜欢FundThrough:FundThrough提供快速发票融资计划,该计划面向需要快速融资小额发票的企业。快速发票计划的资格可能因业务类型而异,但FundThrough确实提供定制解决方案以及企业可以利用的更强大的发票保理选项。FundThrough的应收账款融资上限较低。然而,对于现金流紧张的小企业来说,FundThrough可以提供必要的救济。
Crestmark:创业公司的最佳选择
Crestmark
我们喜欢什么
- 针对每个借款人的定制利率解决方案可能对某些企业有利
- 会为创业公司提供融资吗
少了什么
- 可能存在未公开声明的隐性费用
- 融资速度不如竞争对手快
费用与条款
- 融资金额:高达1000万美元
- 进展速度:高达90%
- 还款期限及时间表:预付款在客户支付发票时偿还
- 折现率:为借款人定制
- 发起或维护费用:没有一个
- 预付款罚金或解约费:没有上市
- 额外费用:会在A/R融资协议上披露吗
- 融资速度:在7到10天内申请批准只需15分钟
特点与要求
- 个人担保:可能需要
- 最低信用评分:没有最低
- 商业时间:没有最低
- 年收入:没有最低
- 发票融资协议:追索权与无追索权
- 客户交互:取决于安排
- 发票转让:要求
为什么我们喜欢克雷斯特马克:Crestmark可以说是我们所见过的最传统的融资公司,为每个借款人和每种情况提供定制定价。虽然这放慢了审批过程,但它可以为一些企业提供更有利的利率。Crestmark还将为小型企业和初创企业提供资金。
P2Binvestor:最适合大额发票
P2Binvestor
我们喜欢什么
- 非常有竞争力的贴现率
- 无信用要求
- 简易在线平台
少了什么
- 较低的推进速度
- 更慢的资金和审批时间
- 年费
费用与条款
- 融资金额:50万到1000万美元
- 进展速度:高达80%
- 还款期限及时间表:预付款在客户支付发票时偿还
- 折现率:每30天0.67%至1.67%
- 预计4月:8% - 20%
- 发起或维护费用:1.5%发起费,1.5%年费
- 预付款罚金或解约费:没有上市
- 额外费用:没有一个
- 融资速度:在两周内申请拨款的时间为20分钟
特点与要求
- 个人担保:要求
- 最低信用评分:没有最低
- 商业时间:一年
- 年收入:至少50万美元
- 发票融资协议:追索权
- 客户交互:取决于安排
- 发票转让:要求
为什么我们喜欢P2Binvestor:P2Binvestor最适合那些被设计成规模或规模较大的企业,因为它们有较高的最低收入和提前要求。然而,如果你符合资格的话,P2Binvestor的贴现率在我们调查的公司中是最好的。P2Binvestor的另一个优势是没有信用评分要求。
Lendio:最适合比较购物
Lendio
我们喜欢什么
- 比较商店的能力
- 超前率高
- 有竞争力的价格
少了什么
- 更高的收入要求
- 需要经营两年
费用与条款
- 融资金额:5000到500万美元
- 进展速度:高达90%
- 还款期限及时间表:最多一年偿还预付款
- 预计4月:6%及以上
- 发起或维护费用:没有上市
- 预付款罚金或解约费:没有一个
- 额外费用:没有上市
- 融资速度:申请时间15分钟,24小时内作出决定并拨款
特点与要求
- 个人担保:可能需要
- 最低信用评分:680
- 商业时间:两年
- 年收入:100万美元以上
- 发票融资协议:追索权
- 客户交互:不是必需的
- 其他要求:任何时候至少有10万美元的应收账款
为什么我们喜欢Lendio:Lendio是一个在线经纪人,与超过75个不同的贷款人合作。它的A/R融资产品是一种信用额度(LOC),每次使用将预支5000美元或更多,最多一年的时间来偿还预支。Lendio的A/R LOC最适合那些年营收至少100万美元、信誉良好的企业。然而,Lendio的A/R线的有效APR是非常有竞争力的,从6%开始。
A/R融资最适合谁
应收账款融资是几种类型的企业获得资金的有效手段,例如:
- 信用评分低的企业主:应收账款融资公司依赖于借款人客户的信誉,比其他一些贷款选择提供更低的信用评分要求。
- 给客户开发票的小企业:企业必须给客户开发票才有资格,而应收账款融资可以缩短他们的收款周期,并提供营运资金。
- 拥有缓慢付费客户的公司:如果客户花太长时间来付款,A/R融资可以是一种廉价的短期融资解决方案。
- 为大型项目向客户收费的独立承包商:长期项目要求承包商承担费用,直到项目完成或客户支付发票。A/R融资使您的企业能够更快地获得您已开具发票的金额。
我们如何评估A/R融资公司
一旦企业确定a /R融资是最好的选择,选择一个提供适当资金的供应商,以及可以帮助企业蓬勃发展的利率和条款是很重要的。我们考虑了广泛的a /R融资公司,以确定五家最佳供应商。
在制定评审准则时,我们考虑了小企业主表达的痛点。这些包括企业主可以借多少钱,他们可以多快地获得所需的资金,企业融资的预期利率,以及应收账款融资所需的资格。
底线
所审查的所有应收账款融资公司都是填补短期现金流量缺口的好选择。我们的每一项建议都适用于各种业务类型,从小型企业到为增长而扩大规模的企业。